Σε ποιες περιπτώσεις χορηγείται στεγαστικό δάνειο;
Τα στεγαστικά δάνεια χορηγούνται για τους εξής σκοπούς:
Αγορά κατοικίας/ οικοπέδου
Ανέγερση ή/και αποπεράτωση κατοικίας Ανακαίνιση κατοικίας
Επισκευή κατοικίας
Αγορά κατοικίας υψηλής ενεργειακής κλάσεως ή ενεργειακή
αναβάθμιση υφιστάμενης κατοικίας
Με ποια κριτήρια καθορίζεται το ποσό με το οποίο μπορώ να δανειοδοτηθώ;
Το ποσό του δανείου καθορίζεται από τα εισοδήματά σας σε
συνδυασμό με τις υποχρεώσεις σας και το κόστος διαβιώσεώς σας.
Σε κάθε περίπτωση, το ποσό του δανείου δεν μπορεί να υπερβαίνει το 80% του χρηματοδοτούμενου ακινήτου.
Τι είδους επιτόκιο μπορώ να επιλέξω;
Για το στεγαστικό σας δάνειο μπορείτε να επιλέξετε: Σταθερό επιτόκιο
Κυμαινόμενο επιτόκιο
Σε τι διαφέρουν τα είδη των επιτοκίων;
Το σταθερό επιτόκιο παραμένει αμετάβλητο για συμφωνημένο χρονικό διάστημα.
Το κυμαινόμενο επιτόκιο αποτελείται από το επιτόκιο βάσεως (3M Euribor), πλέον ενός περιθωρίου (spread) το οποίο παραμένει σταθερό καθ’ όλη τη διάρκεια του δανείου. Η διακύμανση του κυμαινομένου επιτοκίου οφείλεται στις διακυμάνσεις του επιτοκίου βάσεως, όπως αυτό διαμορφώνεται στη διατραπεζική αγορά.
Ποιο επιτόκιο να επιλέξω για το δάνειό μου;
Εάν θέλετε η δόση του δανείου σας να διαμορφώνεται ανάλογα με τις συνθήκες της αγοράς, μπορείτε να επιλέξετε δάνειο κυμαινομένου επιτοκίου. Κατά τη διάρκεια ισχύος του κυμαινομένου επιτοκίου η μερική ή η ολική προεξόφληση του δανείου πραγματοποιείται χωρίς κόστος, επομένως το κυμαινόμενο επιτόκιο αποτελεί ιδανική επιλογή για εσάς που σκοπεύετε να εξοφλήσετε πρόωρα το δάνειό σας.
Εάν θέλετε να γνωρίζετε ακριβώς τις θα πληρώνετε κάθε μήνα για προκαθορισμένο χρονικό διάστημα, μπορείτε να εξασφαλίσετε σταθερή μηνιαία δόση με την επιλογή σταθερού επιτοκίου. Έτσι απολαμβάνετε απόλυτη προστασία από την άνοδο των επιτοκίων, όμως παράλληλα δεν επωφελείσθε από ενδεχόμενη πτώση.
Υπάρχουν άλλες επιβαρύνσεις πέραν του επιτοκίου;
Όλα τα στεγαστικά δάνεια επιβαρύνονται με την εισφορά του Ν. 128/75, η οποία αποδίδεται στο Δημόσιο και ανέρχεται σε 0,12% για χρηματοδότηση κατοικίας και σε 0,60% για χρηματοδότηση λοιπών ακίνητων.
Τι είναι το ΣΕΠΠΕ;
Το Συνολικό Ετήσιο Πραγματικό Ποσοστό Επιβάρυνσης (ΣΕΠΠΕ) είναι το συνολικό κόστος της πίστωσης, που εκφράζεται ως ετήσιο ποσοστό του συνολικού ποσού της πίστωσης.
Το ΣΕΠΠΕ σας βοηθά να συγκρίνε τε δια φορετικές προσφορές .
Παράδειγμα: Για δάνειο Ευρώ 100.000, διάρκειας 240 μηνών, με ονομαστικό επιτόκιο 4,12% σταθερό για όλη τη διάρκεια του δανείου (συμπ. εισφοράς Ν.128/75 0,12%), και Εφάπαξ Δαπάνη Εξετάσεως Αιτήματος Ευρώ 430 πλέον εφάπαξ εξόδων Νομικού & Τεχνικού Ελέγχου Ευρώ 420, το ΣΕΠΠΕ ανέρχεται σε 4,30%.
Ποια είναι το βασικό στεγαστικό πρόγραμμα;
Το βασικό στεγαστικό πρόγραμμα για κάθε είδους στεγαστική ανάγκη. Με δυνατότητα επιλογής είδους επιτοκίου (κυμαινόμενο ή σταθερό για 5, 10, 15, 20, 25 ή 30 έτη). Επιπλέον, μπορείτε να ζητήσετε αρχική περίοδο Χαμηλής Εκκινήσεως: καθορίστε εσείς τη δόση του δανείου σας σύμφωνα με τον οικογενειακό σας προϋπολογισμό για τα πρώτα έτη του
δανείου προκειμένου να καλύψετε τις αυξημένες υποχρεώσεις που συνεπάγεται η εγκατάσταση σε ένα καινούριο σπίτι.
Ανακαίνιση Κατοικίας: δάνειο κυμαινομένου επιτοκίου, αποκλειστικά για ανακαινίσεις κατοικιών. Σχεδιασμένο με ταχεία διαδικασία εκταμιεύσεως και δυνατότητα δανειοδοτήσεως χωρίς εγγραφή προσημειώσεως.
Πράσινες Λύσεις - Ενεργειακό Σπίτι: δάνειο κυμαινομένου ή σταθερού επιτοκίου για την απόκτηση κατοικίας υψηλής ενεργειακής κλάσεως ή για την ενεργειακή αναβάθμιση υφιστάμενης κατοικίας.
Δέσμευση: δάνειο κυμαινομένου ή σταθερού επιτοκίου με εξασφάλιση ενεχυρίαση καταθέσεων ή άλλων χρηματοοικονομικών προϊόντων και προνομιακή τιμολόγηση.
Τι άλλα χαρακτηριστικά του δανείου μπορώ να διαμορφώσω;
Διάρκεια: Η διάρκεια του δανείου σας μπορεί να κυμανθεί από 5 έως 35 έτη. Μία μεγάλη διάρκεια εξασφαλίζει μεν χαμηλή μηνιαία δόση, όμως συνολικά οι τόκοι είναι περισσότεροι. Αντιθέτως, από μία μικρότερη διάρκεια προκύπτουν λιγότεροι τόκοι, αλλά διαμορφώνεται μία υψηλότερη δόση. Επομένως, η διάρκεια που θα επιλέξετε πρέπει να διαμορφώνει τη δόση σας σε τέτοιο ύψος, ώστε ενδεχόμενη μεταβολή στο εισόδημά σας ή κάποιο απρόοπτο να μην σας δημιουργήσουν πρόβλημα στην εξυπηρέτηση του δανείου.
Περίοδος Χάριτος: Για να διευκολυνθείτε με τα έξοδα που συνοδεύουν μία νέα κατοικία, και ιδιαιτέρως σε περίπτωση ανεγέρσεως, μπορείτε να επιλέξετε περίοδο χάριτος έως 24 μήνες. Κατά τη διάρκειά της έχετε τη δυνατότητα να πληρώνετε μόνο τους τόκους του δανείου είτε να μην τους καταβάλλετε καθόλου ενσωματώνοντάς τους στο ποσό του δανείου. Ωστόσο, πρέπει να σημειωθεί ότι στη δεύτερη περίπτωση η συνολική σας επιβάρυνση από τόκους θα είναι υψηλότερη.
Τι εξασφαλίσεις απαιτούνται για τη χορήγηση στεγαστικού δανείου;
Για την εξασφάλιση του δανείου εγγράφεται προσημείωση υποθήκης A’ σειράς στο χρηματοδοτούμενο ή/και σε άλλο ακίνητο που έχει επαρκή αξία. Το ύψος της προσημειώσεως ανέρχεται συνήθως στο 120% του ποσού του δανείου.
Εναλλακτικά ή συμπληρωματικά μπορεί να ληφθεί ως εξασφάλιση η ενεχυρίαση καταθέσεων ή άλλων χρηματοοικονομικών προϊόντων.
Επισημαίνεται ότι η αθέτηση των υποχρεώσεων που απορρέουν από τη δανειακή σύμβαση μπορεί να επιφέρει την καταγγελία της.
Ποια είναι τα έξοδα του στεγαστικού δανείου;
Έξοδα εξετάσεως αιτήματος και νομικού – τεχνικού ελέγχου: Ευρώ 850 (ενδεικτικά, ανάλογα με το προϊόν). Επιπλέον, σε περίπτωση τμηματικών εκταμιεύσεων: Ευρώ 120 ανά πιστοποίηση εργασιών.
Έξοδα Υποθηκοφυλακείου/Κτηματολογικού Γραφείου για την εγγραφή προσημειώσεως υποθήκης: 0,775% ή 0,875% αντιστοίχως επί του ποσού της προσημειώσεως πλέον ΦΠΑ και έξοδα για την υποβολή-κατάθεση της αιτήσεως, της περιλήψεως και για την έκδοση των σχετικών πιστοποιητικών (ενδεικτικά Ευρώ 60-80 πλέον ΦΠΑ).
Έξοδα παραστάσεως δικηγόρου για εγγραφή προσημειώσεως υποθήκης: Ευρώ 359,60 (αφορούν την αμοιβή του δικηγόρου της Τραπέζης).
Έξοδα εκδόσεως Αποσπάσματος Κτηματολογικού Διαγράμματος: Ευρώ 15 ανά ΚΑΕΚ πλέον ΦΠΑ.
Έξοδα για τη δήλωση των δικαιωμάτων προσημειώσεως στο Κτηματολογικό Γραφείο (σήμερα Ευρώ 35 ανά δικαίωμα ή Ευρώ 20 για αποθήκες/ θέσεις σταθμεύσεως που αποτελούν αυτοτελείς ιδιοκτησίες).
Τι άλλα χαρακτηριστικά του δανείου μπορώ να διαμορφώσω;
Διάρκεια: Η διάρκεια του δανείου σας μπορεί να κυμανθεί από 5 έως 35 έτη. Μία μεγάλη διάρκεια εξασφαλίζει μεν χαμηλή μηνιαία δόση, όμως συνολικά οι τόκοι είναι περισσότεροι. Αντιθέτως, από μία μικρότερη διάρκεια προκύπτουν λιγότεροι τόκοι, αλλά διαμορφώνεται μία υψηλότερη δόση. Επομένως, η διάρκεια που θα επιλέξετε πρέπει να διαμορφώνει τη δόση σας σε τέτοιο ύψος, ώστε ενδεχόμενη μεταβολή στο εισόδημά σας ή κάποιο απρόοπτο να μην σας δημιουργήσουν πρόβλημα στην εξυπηρέτηση του δανείου.
Περίοδος Χάριτος: Για να διευκολυνθείτε με τα έξοδα που συνοδεύουν μία νέα κατοικία, και ιδιαιτέρως σε περίπτωση ανεγέρσεως, μπορείτε να επιλέξετε περίοδο χάριτος έως 24 μήνες. Κατά τη διάρκειά της έχετε τη δυνατότητα να πληρώνετε μόνο τους τόκους του δανείου είτε να μην τους καταβάλλετε καθόλου ενσωματώνοντάς τους στο ποσό του δανείου. Ωστόσο, πρέπει να σημειωθεί ότι στη δεύτερη περίπτωση η συνολική σας επιβάρυνση από τόκους θα είναι υψηλότερη.
Τι εξασφαλίσεις απαιτούνται για τη χορήγηση στεγαστικού δανείου;
Για την εξασφάλιση του δανείου εγγράφεται προσημείωση υποθήκης A’ σειράς στο χρηματοδοτούμενο ή/και σε άλλο ακίνητο που έχει επαρκή αξία. Το ύψος της προσημειώσεως ανέρχεται συνήθως στο 120% του ποσού του δανείου.
Εναλλακτικά ή συμπληρωματικά μπορεί να ληφθεί ως εξασφάλιση η ενεχυρίαση καταθέσεων ή άλλων χρηματοοικονομικών προϊόντων.
Επισημαίνεται ότι η αθέτηση των υποχρεώσεων που απορρέουν από τη δανειακή σύμβαση μπορεί να επιφέρει την καταγγελία της
Ποια είναι τα έξοδα του στεγαστικού δανείου;
Έξοδα εξετάσεως αιτήματος και νομικού – τεχνικού ελέγχου: Ευρώ 850 (ενδεικτικά, ανάλογα με το προϊόν). Επιπλέον, σε περίπτωση τμηματικών εκταμιεύσεων: Ευρώ 120 ανά πιστοποίηση εργασιών.
Έξοδα Υποθηκοφυλακείου/Κτηματολογικού Γραφείου για την εγγραφή προσημειώσεως υποθήκης: 0,775% ή 0,875% αντιστοίχως επί του ποσού της προσημειώσεως πλέον ΦΠΑ και έξοδα για την υποβολή-κατάθεση της αιτήσεως, της περιλήψεως και για την έκδοση των σχετικών πιστοποιητικών (ενδεικτικά Ευρώ 60-80 πλέον ΦΠΑ).
Έξοδα παραστάσεως δικηγόρου για εγγραφή προσημειώσεως υποθήκης: Ευρώ 359,60 (αφορούν την αμοιβή του δικηγόρου της Τραπέζης).
Έξοδα εκδόσεως Αποσπάσματος Κτηματολογικού Διαγράμματος: Ευρώ 15 ανά ΚΑΕΚ πλέον ΦΠΑ.
Έξοδα για τη δήλωση των δικαιωμάτων προσημειώσεως στο Κτηματολογικό Γραφείο (σήμερα Ευρώ 35 ανά δικαίωμα ή Ευρώ 20 για αποθήκες/ θέσεις σταθμεύσεως που αποτελούν αυτοτελείς ιδιοκτησίες).
Πώς γίνεται η αποπληρωμή του δανείου μου;
Το δάνειό σας αποπληρώνεται με μηνιαίες τοκοχρεωλυτικές δόσεις. Θα χρειαστεί να δηλώσετε έναν καταθετικό λογαριασμό μέσω του οποίου θα πραγματοποιούνται αυτόματα οι μηναίες πληρωμές του δανείου σας.
Υπάρχει ευελιξία στην πληρωμή;
Εφόσον είστε συνεπής στην εξυπηρέτηση του δανείου σας, μπορείτε να ζητήσετε:
Αύξηση ή μείωση της δόσεώς σας για συγκεκριμένο χρονικό διάστημα
Μεταφορά μίας δόσεως/έτος, με ενσωμάτωσή της στις υπολειπόμενες
Αλλαγή είδους επιτοκίου
Read more
